Коли час – гроші: як Укрексімбанк скорочує шлях до інвестицій

Фінансування – це не лише гроші. Це про бачення, структуру, швидкість і довіру. Якщо ми хочемо зараз збільшити інвестиції в Україну, то маємо рухатися до проектного підходу, партнерської моделі роботи та стратегічного мислення. Детальніше про це читайте в колонці директора департаменту корпоративного бізнесу приватного сектора АТ «Укрексімбанк» Андрія Моісеєнка.

Ось про що йшлося під час панельної дискусії»Відновлення інвестиційного фінансування: де зараз взяти гроші на девелоперські проекти?» на конференції Grain Ukraine, яка зібрала представників агробізнесу, банківського сектору, інвестиційних компаній та держави.

Збільшення доданої вартості, диверсифікація бізнесу, пошук нових прибутків на всіх етапах виробничо-збутового ланцюга – ці та інші питання, відповіді на які зараз активно шукають українські аграрії. Однак ключова проблема завжди залишається незмінною: час. Для бізнесу – це ресурс, для банків – виклик, для держави – перевірка на послідовність.

Інвестиційне фінансування: стратегічний пріоритет Укрексімбанку

Сучасна банківська система має не лише обслуговувати поточні фінансові потреби бізнесу, а й стати каталізатором його трансформації. Одним із ключових інструментів такого розвитку є інвестиційне фінансування – фінансування, яке дозволяє компаніям реалізовувати масштабні проекти, нарощувати виробничі потужності, підвищувати конкурентоспроможність на внутрішньому та зовнішньому ринках.

Для Укрексімбанку інвестиційне фінансування є пріоритетним напрямком, який ми розглядаємо в довгостроковій перспективі. Ми готові надати фінансування на термін до 5-7 років, з можливістю продовження до 10 років. Такий горизонт дає бізнесу необхідний простір для реалізації повного циклу інвестиційного проекту – від ідеї до окупності.

Розуміючи специфіку інвестиційного циклу, банк запровадив пільговий період для тіла кредиту – до 1-2 років. Це дозволяє компаніям зосередитися на будівництві, монтажі обладнання, введенні в експлуатацію, не відволікаючи ресурси на погашення основної суми кредиту.

Іншим важливим елементом є гнучкість інструментів забезпечення. На етапі інвестування Укрексімбанк готовий працювати з правами власності за договорами закупівлі обладнання. Після того, як майно буде введено в експлуатацію, право застави може бути передано на завершене майно, створюючи прозору та керовану модель ризику для всіх сторін.

Передбачуваність і час дуже важливі для фермерів – наприклад, добриво потрібно вносити саме тоді, коли це необхідно для оптимального росту рослин. А банківське фінансування приносить максимальну вигоду саме тоді, коли клієнту потрібно платити за договорами, щоб забезпечити вигідну ціну. Банк суттєво скоротив тривалість кредитного циклу, щоб клієнти якомога швидше приймали рішення про фінансування.

Синдикати, розподіл ризиків, міжнародні партнери – це вже працює

Укрексімбанк має досвід укладання синдикованих угод, ми використовуємо інструменти розподілу ризиків, документарні операції (гарантії/контргарантії/акредитиви) та інші інструменти фінансування, зокрема у співпраці з ЄБРР, ЄІБ та Світовим банком, а також з іноземними банками-партнерами та ЕКА. Ці механізми дозволяють знизити вартість капіталу і працювати над проектами, які раніше вважалися занадто ризикованими.

Але застосовувати їх потрібно не точково, а системно. І тут роль банків не просто надавати гроші, а структурувати рішення: від фінансової моделі до залучення партнерів.

Під час війни борговий тягар може стати надмірним. Тому ми все частіше говоримо з клієнтами не лише про кредитування, а й про залучення власного капіталу чи змішані фінансові моделі. Це означає зміну парадигми – від «застави грошей» до «інвестиційного партнерства». І банки повинні стати в цьому навігаторами.

Компанії, які інвестують зараз, – це майбутнє економіки

Бізнес не може жити лише очікуваннями. Сьогодні вже будує заводи з виробництва біометану, модернізує елеватори, виходить на глибоку переробку. І ці підприємства формують нову економіку – з доданою вартістю, з експортним потенціалом, з потенціалом масштабування.

Наше завдання як банку – надати їм фінансову підтримку якнайшвидше, поки вони не втратили цей шанс.

«Укрексімбанк» – надійна опора агропромислового комплексу

З початку повномасштабного вторгнення обсяг кредитування та виданих документарних операцій Укрексімбанку для клієнтів агросектору перевищив 22 мільярди гривень в еквіваленті.

У 2024 році Укрексімбанк провів валютних операцій для аграрних клієнтів на суму $1,2 млрд, забезпечивши гнучкість валютних розрахунків та підтримавши зовнішньоекономічну діяльність аграріїв. Станом на 31 березня 2025 року залишки коштів аграрних клієнтів на рахунках Банку перевищили 17 млрд грн, що свідчить про високий рівень довіри до установи з боку аграрного бізнесу.

Україна є одним із ключових гравців на міжнародній арені в сегменті торгівлі зерном і нафтопродуктами. Для цього напряму банк розробив спеціальний продукт – передекспортне фінансування сільськогосподарських підприємств.

Цей інструмент дозволяє фермерам гнучко та швидко отримувати ресурси для майбутніх експортних контрактів. Головне, що необхідно надати банку – це договір купівлі-продажу зерна, олії чи шроту та отримати кредит у розмірі до 80% вартості такого договору на час, необхідний для накопичення відповідної партії товару на лінійному елеваторі, транспортування його в порт, завантаження на судно та отримання грошей від кінцевого покупця.

Укрексімбанк змінюється, щоб відповідати на ці виклики. І ми відкриті до партнерства – з бізнесом, інвесторами, міжнародними фондами.