Банк може заблокувати рахунок через перевищення ліміту переказів: що робити українцям?

Вона пояснила механізм розблокування облікового запису, а також дала поради, як уникнути небажаного блокування картки.

Як розблокувати обліковий запис

Павленко нагадав, що з 1 червня 2025 року набувають чинності нові правила переказів за картками: ліміт для клієнтів із середнім і низьким ризиком зменшиться зі 150 тис. грн на місяць до 100 тис. грн, а для клієнтів з високим ступенем ризику залишиться на рівні 50 тис.

За її словами, якщо клієнт отримує повідомлення про блокування рахунку або не може здійснити будь-яку операцію (наприклад, оплатити покупки в магазині), не зволікайте і негайно зв'яжіться з банком через будь-який доступний канал зв'язку.

“Після звернення банк може попросити клієнта надати документи, що підтверджують доходи, або пояснення щодо карткової діяльності. Важливо, щоб клієнт розумів цю вимогу”, – пояснив банкір.

У більшості випадків після надання пояснень і документів клієнту доступ до облікового запису відновлюється. Якщо надана інформація недостатня або не пояснює транзакцію, можливо, клієнту доведеться змінити банківську установу. “У цьому випадку клієнт сам ініціює перерахування вільних коштів з рахунку”, – сказала вона.

Як уникнути блокування карткового рахунку:

• Ознайомтеся з умовами обслуговування рахунку/картки та тарифами, зазначеними в договорі.
• Перевірте ліміти та правові обмеження на веб-сайті банку, щоб уникнути обмежень на перекази.
• При відкритті рахунку важливо вказати мету встановлення ділових відносин з банком, надати перелік запланованих операцій, а також інформацію про необхідні вам послуги. Вкрай важливо бути чесним щодо розміру доходу та максимальної очікуваної суми доходу на рахунку протягом місяця.
• «Чим більше правди в користуванні рахунком, тим менша ймовірність його блокування», — підкреслює банкір.
• На етапі відкриття рахунку у спеціаліста банку можуть виникнути додаткові запитання. Важливо надати вичерпні відповіді та, за потреби, додаткові документи чи пояснення.

“Типова ситуація – клієнтка, яка хоче відкрити рахунок, не маючи власного доходу, але її чоловік планує щомісяця перераховувати кошти на картку. У цьому випадку важливо пояснити мету відкриття рахунку, надати підтверджуючі документи та вказати суму щомісячних переказів у порівнянні з доходом чоловіка. Якщо, наприклад, офіційний дохід чоловіка становить 40 тисяч гривень, а перекази на картку дружини – 10 тисяч гривень, це не призведе до труднощі з відкриттям рахунку», – пояснює експерт

• Не використовуйте картки для незаконних операцій або з кодами, які не відповідають суті операції (miss-coding). Не беріть участь у сумнівних схемах (дроп операції тощо).