100 тисяч “тануть” під матрацом? Як зберегти гроші від інфляції у 2026 році

Головне:

• Інфляція: Ціни зростають, через що кошти швидко втрачають купівельну спроможність
• ОВДП: Висока дохідність та відсутність податків – сильні сторони держоблігацій
• Валюта: Долари та євро також уразливі до інфляції, їх доцільно інвестувати у фінансові інструменти, прив'язані до іноземної валюти
• Диверсифікація: Кошти слід розподіляти між різними фінансовими інструментами та валютами

Фото: чотири варіанти, куди можна вкладати гроші (інфографіка РБК-Україна)

Зберігати великі суми коштів готівкою та ще й у гривні – це завжди небезпечно, зазначає Тарас Козак. Крім ризику крадіжки чи фізичних ушкоджень, основною загрозою є знецінення коштів внаслідок інфляції. А це означає, що за умовні 100 тисяч гривень за рік можна буде купити меншу кількість товарів та послуг, ніж зараз.

За даними НБУ, у січні інфляція у річному обчисленні досягла 7,4%. І хоча це менше, ніж у попередні місяці, все ще суттєво та небезпечно для кишень громадян. Іншими словами, за рік ті самі 100 тисяч втратили одразу 7400 гривень.

Отже, куди вкласти кошти, щоб їх не з'їла інфляція?

Облігації держпозики: старт від 1000 гривень

Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – це державні цінні папери, що їх випускає Міністерство фінансів. Їх можна купити у:

• брокерів,
• банках,
• онлайн-програми “Дія”.

На сьогодні на руках у населення ОВДП 125,3 млрд гривеньщо становить понад 6% всіх подібних інструментів, що випускаються.

Мінімальна вартість однієї облігації складає від 1000 гривень, а для валютних – від 1000 доларів чи євро. Облігації відрізняються датою погашення та прибутковістю. Тобто чим довше термін до погашення, тим вищий відсоток платить держава.

Ризик невиплати за ОВДП майже відсутній – держава гарантує 100% повернення вартості та доходу за облігаціями незалежно від суми.

Прибутковість таких інвестицій у гривні становить від 15% до 17% річниха для облігацій у доларах чи євро – близько 4% та 3% відповідно.

Козак називає ОВДП “найкращою в Україні інвестицією на сьогоднішній день”.

Депозити: 100% під захистом держави

Середні ставки за депозитами становлять близько 10,5-13% річних, а деякі провідні банки пропонують ставки до 17% річних для вкладів на 12 місяців.

“Мінус” депозитів з погляду власника коштів є обов'язковий податку з доходу у вигляді 23% (18% податок + 5% військовий сбор). А тому реальна доходність депозиту вийде менше, ніж здається на перший погляд. І, на відміну від депозиту, ОВДП не підлягають оподаткуванню.

Фото: простими словами – як захистити свої гроші від інфляції (інфографіка РБК-Україна)

Що ж до гарантій, то українські банки добре капіталізовані та надійні, незважаючи на військовий стан.

Виплати за депозитами в Україні гарантує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а протягом дії військового стану та протягом трьох місяців після його завершення держава гарантує 100% відшкодування всіх вкладів.

Інвестиційні фонди

Тарас Козак також звертає увагу на можливість інвестувати в нерухомість, причому, навіть якщо людина не має великої суми для покупки квартири чи будинку.

“Йдеться про нерухомість, в яку можна інвестувати через інвестиційні фонди, які, у свою чергу, вкладають свої активи в такі об'єкти. Такі фонди на Заході називаються Real Estate Investment Trust (REIT), або українською – фонди нерухомості”, – розповідає Козак.

Головною особливістю таких фондів є отримання пасивного доходу від оренди житла. При цьому інвесторам не потрібно керувати ними самостійно, адже компанія сама займається пошуком та керуванням об'єктами.

За словами експерта, популярність такого виду інвестування в Україні зростає. Доволі популярні серед українських фондів “Inzhur” та “S1”. Вони часто дозволяють інвестувати навіть невеликі суми: 100-1000 гривеньоднак можуть бути обмеження та від 122 000 гривень.

Валютні ризики чи чому долар – не панацея

Найбільш звичною інвестицією в Україну залишається покупка іноземної валюти. Однак, як зазначає Тарас Козак, сама по собі іноземна валюта не є інвестицієюадже вона теж втрачає купівельну спроможність. Інфляція у долара або євро нижча, ніж у гривні, але вона все ж таки існує.

“Валюта може захистити від девальвації гривні, але вона також зазнає інфляції”, – зазначає експерт.

Він переконаний: є бажання заощаджувати кошти у валюті, найкращим варіантом буде не купувати готівку, а інвестувати у фінансові інструменти, прив'язані до іноземної валюти.

Експерт також радить не тримати всі кошти в одній валютіщоб зменшити втрати від інфляції

Як скласти інвестиційний портфель

Важливим кроком для зменшення ризиків під час інвестування коштів є диверсифікація інвестиційного портфеля. Іншими словами, розподіл коштів між різними фінансовими інструментами та у різних валютах з метою мінімізації можливих ризиків.

“У сучасних умовах більше 50% – це гривня, а менше 50% – іноземні валюти. Скажімо, 60% у гривні, 20% – у євро та 20% – у доларах. Гривневі інструменти – в ОВДП, а валютні – у золото, валютні ОВДП чи корпоративні облігації, Мінімум – Мінімум.

Головний принцип – не тримати великі суми у готівці та розподіляти заощадження між різними інструментами.